פמילי אופיס וניהול עושר משפחתי – הכול במקום אחד
לצבור עושר זה דבר אחד; לנהל אותו לאורך זמן זה כבר אתגר אחר לגמרי. משפחות אמידות יודעות לייצר הכנסות גבוהות, לצבור נכסים ולבנות הון, ובכל זאת רבות מהן מתקשות להגיע לתחושת שליטה, ביטחון ושקט בכל הנוגע לעתידן הכלכלי.
כאן נכנס לתמונה הפמילי אופיס: מודל ליווי כולל, המרכז את עולמה הפיננסי והכלכלי של המשפחה במקום אחד ומעמיד לרשותה מנהל אישי, מקצועי ורב־תחומי, המלווה אותה לאורך שנים.
מה זה פמילי אופיס?
פמילי אופיס הוא מודל לניהול כולל של העושר המשפחתי, שבו גורם מקצועי אחד מרכז ומתאם את כלל ההיבטים הפיננסיים של המשפחה – תכנון פיננסי, נכסים, תזרים, מס, סיכונים, פרישה והעברה בין־דורית – מתוך ראייה אינטגרטיבית וארוכת טווח.
במקום להתנהל מול גורמים רבים ומפוזרים, המשפחה מקבלת נקודת מבט אחת, מסודרת ומקיפה, על כלל הנכסים, ההתחייבויות והסיכונים שלה. המטרה היא לחבר בין כל חלקי התמונה הפיננסית ולבנות תוכנית שניתן לנהל, למדוד ולעדכן לאורך זמן.
מה כולל שירות הפמילי אופיס?
שירות הפמילי אופיס אינו מוצר בודד, אלא מעטפת כוללת לניהול משק הבית וההון המשפחתי, הכוללת מספר תחומים מרכזיים.
תכנון פיננסי מקיף
התכנון הפיננסי מתחיל בהבנת מצבה הכלכלי של המשפחה ובהגדרת היעדים והמטרות שלה. הוא מחבר בין הנכסים, ההכנסות, ההוצאות והצרכים העתידיים, ומאפשר לבנות תוכנית המתאימה לאורח החיים ולמטרות המשפחה.
ניהול מערך הנכסים המשפחתי
כאשר ההון המשפחתי מפוזר בין חשבונות, השקעות, נדל"ן ונכסים נוספים, חשוב לבחון את כולם כחלק מתמונה אחת. ריכוז המידע מאפשר להבין בצורה ברורה יותר את מבנה ההון ואת האופן שבו הנכסים השונים משתלבים זה בזה.
בנייה וניהול של תזרים המזומנים
בניית תזרים מזומנים מסודר מאפשרת להבין את צורכי המשפחה בהווה ובעתיד, לתכנן את השימוש בהון ולהתאים בין ההוצאות, ההכנסות והיעדים הכלכליים לאורך זמן.
תכנון מס
החלטות הקשורות לנכסים, להשקעות, לעסקים ולהעברת הון עשויות להיות בעלות השלכות מס משמעותיות. במסגרת הליווי נבחנים היבטי המס כחלק מהתמונה הכוללת ובתיאום עם אנשי המקצוע הרלוונטיים.
ניהול וגידור סיכונים
ניהול עושר אינו עוסק רק בצמיחה, אלא גם בשמירה על ההון. התהליך כולל מיפוי של הסיכונים הרלוונטיים למשפחה ובחינת הדרכים המתאימות להתמודד איתם כחלק מהתוכנית הפיננסית הכוללת.
תכנון פרישה
פרישה היא נקודת מעבר משמעותית המשפיעה על מבנה ההכנסות, התזרים והצרכים של המשפחה. תכנון מוקדם מאפשר להיערך לשלב הזה ולהתאים אליו את מבנה ההון.
תכנון והעברת עושר בין־דורית
העברת עושר לדור הבא דורשת תכנון מוקדם והתייחסות למבנה הנכסים, לצורכי בני המשפחה, להיבטי מס ומשפט ולשמירה על המשכיות ועל הערכים המשפחתיים לאורך זמן.
מודל ניהול העושר המשפחתי שלנו
בבסיס העבודה שלנו עומד מודל ממוקד המבוסס על ארבעה עקרונות מרכזיים: הגדרת יעדים ומטרות ברורים למשפחה, בניית תזרים מזומנים המשקף את אורח החיים ואת הצרכים שלה, הקצאת נכסים מקיפה המותאמת ליעדים וניהול וגידור הסיכונים לאורך הדרך.
ארבעת העקרונות הללו הופכים אוסף של נכסים והחלטות נקודתיות לתוכנית פיננסית מסודרת, שניתן לנהל, למדוד ולעדכן לאורך זמן.
יתרון מרכזי של מודל הפמילי אופיס הוא האובייקטיביות. המנהל האישי מייצג את האינטרסים של המשפחה ומספק ראייה על־מוסדית, שאינה כפופה למוצרים של בנק או גוף פיננסי מסוים. כך ניתן לקבל החלטות מתוך ראייה כוללת של טובת המשפחה, תוך שקיפות מלאה ותיאום בין כלל בעלי המקצוע – רואי חשבון, עורכי דין, בנקים וגופים מנהלים.
למי מיועד שירות פמילי אופיס?
שירות פמילי אופיס מיועד למשפחות אמידות ולבעלי הון המעוניינים בניהול כולל, מסודר ודיסקרטי של ההון המשפחתי, מתוך ראייה ארוכת טווח.
השירות יכול להתאים למשפחות המחזיקות נכסים והשקעות במספר גופים, לבעלי חברות ועסקים, למשפחות בעלות נכסים בארץ ובחו"ל, למי שעברו שינוי משמעותי במבנה ההון ולמי שמעוניינים להיערך מראש להעברת העושר לדורות הבאים.
ככל שהיקף הנכסים גדל והמערך הפיננסי הופך למורכב יותר, עולה החשיבות של גורם אחד שמרכז את התמונה ומאפשר לנהל את כלל חלקיה כחלק מאסטרטגיה אחת.
סף הכניסה לשירות
שירותי החברה מיועדים ללקוחות כשירים בלבד, כהגדרתם בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה–1995.
מתי פמילי אופיס הופך לרלוונטי? 3 תרחישים נפוצים
לאחר מכירת חברה, אקזיט או אירוע נזילות משמעותי
מכירת חברה, אקזיט או אירוע נזילות אחר יכולים לשנות בתוך זמן קצר את מצבה הכלכלי של המשפחה. הון שהיה מרוכז קודם לכן בעסק הופך לנזיל יותר, ונוצר צורך לקבל החלטות חדשות בנוגע להשקעות, לתזרים, לסיכונים, למיסוי וליעדים עתידיים.
במצב כזה, פמילי אופיס מאפשר לבנות תמונה פיננסית חדשה ומסודרת ולגבש אסטרטגיה המתאימה לשלב החדש.
כאשר ההון מפוזר בין נכסים וגופים שונים
במהלך השנים יכול להיווצר פיזור בין חשבונות בנק, תיקי השקעות, נכסי נדל"ן, חברות וגופים מנהלים שונים. כל אחד מהם עשוי להיות מנוהל היטב בפני עצמו, אך ללא גורם אחד שמרכז את המידע קשה יותר להבין את התמונה המלאה.
שירות הפמילי אופיס מאפשר לרכז את כלל הנכסים, ההתחייבויות והסיכונים ולבחון כיצד הם משתלבים זה בזה.
כאשר מתחילים לחשוב על הדור הבא
העברת עושר בין־דורית אינה תהליך שכדאי להתחיל רק כאשר נדרשת העברת הנכסים בפועל. ככל שההון ומבנה המשפחה מורכבים יותר, כך עולה החשיבות של תכנון מוקדם.
התכנון מאפשר לבחון את צורכי המשפחה, את מבנה הנכסים, את היבטי המס והמשפט ואת הדרך לשמור על המשכיות ועל ערכי המשפחה גם בדורות הבאים.
למה ניהול עושר משפחתי חשוב דווקא עכשיו?
ככל שההון המשפחתי גדל, כך גם ניהולו הופך למורכב יותר. נכסים והשקעות עשויים להיות מפוזרים בין מספר גופים ולעיתים גם בין מדינות שונות, וכל החלטה עשויה להשפיע על חלקים נוספים בתמונה הכלכלית.
לכך מצטרפת סביבה רגולטורית ומיסויית משתנה, המחייבת להביא בחשבון את ההשלכות של החלטות פיננסיות שונות ולפעול בתיאום עם אנשי המקצוע הרלוונטיים.
במקביל, משפחות רבות נדרשות להתמודד עם שאלות של פרישה, המשכיות עסקית והעברת עושר בין־דורית. תכנון מוקדם מאפשר לקבל החלטות מתוך ראייה ארוכת טווח, ולא רק בתגובה לצורך שכבר נוצר.
במציאות כזו, ראייה כוללת ומתואמת של ההון המשפחתי מאפשרת לחבר בין הנכסים, הצרכים והיעדים ולנהל אותם כחלק מתוכנית אחת.
פמילי אופיס מול בנקאות פרטית ובתי השקעות
| פרמטר |
פמילי אופיס – The Service |
בנקאות פרטית |
בית השקעות / יועץ |
| היקף הראייה |
כלל משק הבית, הנכסים וההתחייבויות |
בעיקר השירותים והמוצרים המנוהלים בבנק |
בעיקר תיק ההשקעות והמוצרים הפיננסיים |
| אובייקטיביות |
מייצג את האינטרסים של המשפחה בלבד |
השירות ניתן במסגרת הגוף הבנקאי |
השירות ניתן במסגרת הגוף הפיננסי או מודל הייעוץ |
| תכנון פיננסי ותזרים |
חלק מהותי מהשירות |
לרוב חלקי |
לרוב מוגבל |
| תכנון מס |
משולב בתהליך ובתיאום עם אנשי מקצוע |
לרוב אינו חלק מרכזי מהשירות |
לרוב אינו חלק מרכזי מהשירות |
| ניהול וגידור סיכונים |
חלק מהותי ומקיף מהשירות |
חלקי |
חלקי |
| העברת עושר בין־דורית |
תחום ליבה בשירות |
מצומצם יחסית |
מצומצם יחסית |
| תיאום מול רו"ח ועו"ד |
ריכוז ותיאום כחלק מהשירות |
לרוב אינו חלק מרכזי מהשירות |
לרוב אינו חלק מרכזי מהשירות |
| טכנולוגיה ושקיפות |
פורטל נכסים ייעודי |
ממשק בנקאי |
דוחות ומערכות לניהול התיק |
| מתאים ל־ |
משפחות אמידות ובעלי הון |
לקוחות הבנק בהתאם למסלול השירות |
מגוון רחב של משקיעים |
איך עובד תהליך הפמילי אופיס?
שירות הפמילי אופיס הוא תהליך מתמשך, שמתחיל במיפוי התמונה הקיימת ובהגדרת היעדים וממשיך בבניית התוכנית, ביישום, במעקב ובהתאמות לאורך הדרך.
1. היכרות והגדרת יעדים
בשלב הראשון מכירים את המשפחה, את הצרכים שלה, את סדרי העדיפויות ואת המטרות הפיננסיות לטווח הקצר והארוך.
2. מיפוי וניתוח מעמיק של התמונה הכלכלית
מרכזים את המידע על כלל הנכסים, ההתחייבויות, ההשקעות, מקורות ההכנסה, תזרים המזומנים והסיכונים של המשפחה.
בשלב זה מתבצע גם ניתוח מעמיק של כלל הנכסים והמוצרים הפיננסיים והפנסיוניים של המשפחה, לרבות תיקי השקעות, חשבונות בנק, נכסי נדל"ן, השקעות פרטיות, מוצרים פנסיוניים ונכסים נוספים. המטרה היא לא רק לרכז את המידע, אלא להבין את מבנה ההון, את החשיפות, את רמת הפיזור ואת הקשרים בין חלקיו השונים.
3. בניית התוכנית הפיננסית
על בסיס המידע שנאסף והיעדים שנקבעו נבנית תוכנית המחברת בין התחומים השונים ומגדירה את דרך הפעולה המתאימה למשפחה.
4. יישום ותיאום
המנהל האישי מסייע בתיאום מול הגורמים המקצועיים והגופים הרלוונטיים, ובהם בנקים, גופים מנהלים, רואי חשבון ועורכי דין.
5. מעקב ועדכון לאורך זמן
התוכנית אינה נשארת קבועה. שינויים במצב המשפחתי, בנכסים, בשווקים או ביעדים מחייבים בחינה מחודשת ועדכון של התוכנית לאורך השנים.
למה לבחור ב־The Service?
את כל אלה אנו מלווים באמצעות מערכת ניהול ייחודית שפיתחנו ושכללנו לאורך השנים. פורטל הלקוחות מרכז במקום אחד את כלל נכסי המשפחה, הסיכונים וההתחייבויות, לצד הפעולות שבוצעו, ומעניק שקיפות ושליטה בזמן אמת.
The Service היא מהחברות המובילות בישראל בתחום הפמילי אופיס. לאחר למעלה מעשור של פעילות, אנו מנהלים היקף נכסים של יותר מ־15 מיליארד ש"ח עבור מאות משפחות אמידות, באמצעות צוות מנהלים מקצועי ורב־תחומי הכולל בעלי הסמכת CFP®.
השילוב בין ניסיון של למעלה מעשור, צוות מקצועי ורב־תחומי, ראייה על־מוסדית, מערכת טכנולוגית ייעודית וליווי אישי מאפשר לנו ללוות את המשפחה לאורך כל אבן דרך – מהיעדים של היום ועד להעברת העושר לדורות הבאים.
כמה עולה שירות פמילי אופיס?
שירות פמילי אופיס מותאם למאפיינים, להיקף הנכסים ולמורכבות הצרכים של כל משפחה, ולכן גם מבנה התמחור וההתקשרות עשוי להשתנות בהתאם להיקף הליווי ולשירותים הנדרשים.
בפגישת ההיכרות ניתן למפות את הצרכים, להבין את היקף השירות המתאים ולהציג באופן שקוף את מבנה ההתקשרות והתמחור.
מודל התמחור שלנו
המודל העסקי שלנו פשוט: התגמול עבור השירותים שלנו מתקבל אך ורק מלקוחותינו. כך אנו יכולים לפעול מתוך זהות אינטרסים עם המשפחה ולשמור על ראייה אובייקטיבית ועל־מוסדית.
שאלות ותשובות נפוצות על פמילי אופיס
1. מה זה פמילי אופיס?
פמילי אופיס הוא מודל לניהול כולל של העושר המשפחתי, שבו גורם מקצועי אחד מרכז ומתאם את כלל ההיבטים הפיננסיים של המשפחה – תכנון, נכסים, תזרים, מס, סיכונים והעברה בין־דורית – במקום אחד ומתוך ראייה אינטגרטיבית וארוכת טווח.
2. במה פמילי אופיס שונה מבנקאות פרטית או מיועץ השקעות?
בנק, בית השקעות או יועץ השקעות מתמקדים בדרך כלל בחלק מסוים מתוך התמונה הפיננסית, ובפרט בתיקי השקעות ובמוצרים פיננסיים.
פמילי אופיס, לעומת זאת, מסתכל על כלל משק הבית ועל כל סוגי הנכסים וההתחייבויות של המשפחה – חשבונות בנק, תיקי השקעות, השקעות פרטיות, נדל"ן, חברות, מוצרים פנסיוניים ונכסים נוספים.
The Service פועלת כשכבת ניהול ותיאום מעל כלל הגופים, מתוך האינטרסים של המשפחה, ומתאמת בין בנקים, בתי השקעות, גופים מוסדיים, רואי חשבון, עורכי דין ובעלי מקצוע נוספים.
3. למי השירות מתאים?
השירות מיועד למשפחות אמידות ולבעלי הון המעוניינים בניהול כולל, מסודר ודיסקרטי של ההון המשפחתי, מתוך ראייה ארוכת טווח המלווה את המשפחה לאורך שנים ובין דורות.
שירותי החברה מיועדים ללקוחות כשירים בלבד, כהגדרתם בחוק.
4. מה בדיוק כולל שירות הפמילי אופיס?
השירות כולל תכנון פיננסי, ניהול מערך הנכסים המשפחתי, בנייה וניהול של תזרים המזומנים, תכנון מס, ניהול וגידור סיכונים, תכנון פרישה ותכנון והעברת עושר בין־דורית – הכול במסגרת מעטפת אחת מתואמת.
5. האם The Service מנהלת את הכסף במקום הבנקים שלי?
לא. הכספים והנכסים של המשפחה אינם עוברים ל־The Service ואינם מוחזקים אצלה.
הפמילי אופיס פועל כשכבת ניהול, פיקוח ותיאום מעל הבנקים, בתי ההשקעות והגופים המנהלים שבהם מוחזקים הנכסים בפועל. תפקידנו הוא לרכז את התמונה, ללוות את קבלת ההחלטות ולסייע לוודא שהפעולות המבוצעות בגופים השונים תואמות את היעדים והאסטרטגיה של המשפחה.
כך המשפחה שומרת על השליטה בנכסיה ובמערכות היחסים שלה עם הגופים הפיננסיים, בעוד The Service מרכזת ומנהלת את התמונה הכוללת.
6. האם השירות אובייקטיבי ועובד בשבילי?
כן. המנהל האישי מייצג את האינטרסים של המשפחה ומספק ראייה על־מוסדית. התגמול עבור השירות מתקבל מהלקוחות בלבד, ולכן ההמלצות אינן כפופות למוצרים של גוף פיננסי מסוים.
7. האם אתם מחליפים את רואה החשבון ואת עורך הדין שלי?
לא. אנחנו עובדים לצד בעלי המקצוע של המשפחה ומתאמים ביניהם, במטרה ליצור תמונה שלמה ומסונכרנת של הנכסים, היבטי המס וההיבטים המשפטיים.
8. איך מתבצעת העברת עושר בין־דורית?
זהו אחד מתחומי הליבה שלנו. אנו מסייעים בבניית תוכנית מסודרת להעברת הנכסים לדור הבא, תוך התחשבות ביעדי המשפחה, במבנה הנכסים, בצורכי בני המשפחה ובשמירה על המשכיות ועל הערכים המשפחתיים.
התהליך נעשה בשיתוף פעולה ובתיאום עם אנשי המקצוע המשלימים של המשפחה, ובהם עורכי דין, רואי חשבון ויועצים רלוונטיים נוספים, לצורך טיפול בהיבטים המשפטיים, המיסויים והמקצועיים הנדרשים.
9. איך נשמרות השליטה והשקיפות על הנכסים?
כל לקוח מקבל גישה לפורטל ייעודי, המרכז במקום אחד את כלל נכסי המשפחה, הסיכונים, ההתחייבויות והפעולות שבוצעו, ומאפשר שקיפות ושליטה בזמן אמת.
10. איך מתחילים ומה קורה בפגישת ההיכרות?
משאירים פרטים ואנו מתאמים פגישת היכרות אישית ודיסקרטית, שבה נכיר את המשפחה, את היעדים ואת המצב הפיננסי, ונבחן יחד כיצד מודל הפמילי אופיס יכול להתאים לצרכים שלכם.
רוצים להתחיל?
השאירו פרטים ונתאם פגישת היכרות אישית ודיסקרטית, שבה נכיר את הצרכים, היעדים והמצב הפיננסי של המשפחה ונבחן כיצד שירות הפמילי אופיס של The Service יכול להתאים לכם.
הבהרה
המידע המופיע בעמוד זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ משפטי, ואין לראות בו תחליף לייעוץ מקצועי המותאם לנסיבותיו האישיות של כל לקוח. אין באמור משום המלצה לביצוע פעולה כלשהי.
המידע שיימסר יישמר במאגרי המידע של החברה לצורך יצירת קשר. אין חובה חוקית למסור את המידע, אך ללא מסירתו לא תוכל החברה ליצור קשר ולספק שירות. ניתן לפנות לחברה בבקשה לעיין במידע האישי ולתקנו בהתאם להוראות הדין.
שירותי החברה מיועדים ללקוחות כשירים בלבד, כהגדרתם בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה–1995.
